신혼부부 디딤돌대출 금리? 한도? 조회하기 전에 알아보고 가세요~

1년 전 집값 쌀 때 사놓을 걸..

내 급여로는 수도권에 집을 살 수가 없네..

 

아마 이런 생각을 하시는 분들이 많을 거라고 생각해요.

특히 결혼을 앞두거나 신혼을 만끽하고 있는 부부들에게

 

집이라는 단어는 마음을 무겁게 하는 것이기도 하지요..

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1. 최근 부동산 가격 현황

실제로 최근 집값의 상승을 보면

전국 집값으로 봐도 24년 현재 평균 5억이 넘고

서울로 보면 평균 10억이 넘어가고 있는데

 

우리의 급여를 보여주는 1인당 개인소득을 보면

이 표대로 본다면 1년동안 일해서 번 돈은 서울 기준으로 3천만원이 안되는데

서울에서 10년 이상을 급여를 하나도 쓰지 않고 모아도 집을 살 수가 없죠..

 

지방은 10년, 20년 모아서 살 수 있다고 할지도 모르지만

 

여기서 중요한 건, 위의 아파트 평균매매가격 표에서 24년 이후로

 

그래프가 상승하고 있다는 거!!

 

한마디로 전국에 내가 살고 싶은 집 가격은 앞으로도 계속 상승할 거란 얘기고

급여로는 따라잡을 수가 없다는 건데

 

이런 얘기만 하려고 글을 쓴 건 아니겠죠~

 

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2. 집을 구매할 때 신혼부부가 활용할 수 있는 대출

결혼을 준비하더라도, 결혼을 했더라도

앞으로 행복한 결혼생활을 꾸려나가기 위해서는 집은 필수죠.

 

근데 가격이 상승하는 집을 갖기 위해서는 레버리지

즉, 대출을 활용할 수밖에 없어요.

 

예전에는 빚지면 집안이 망한다고들 했지만

현명하게 대출을 활용한다면 오히려 자산 증식과 함께 내 집을 갖고 있다는 편안함도 느낄 수 있어요.

 

그러면 집을 살 때는 어떤 대출을 활용할까요?

 

[주택담보대출]

- 금리 -

금리부터 확인을 해보면

1금융권, 2금융권, 보험사 등 많은 곳에서 주택담보대출을 시행하고 있는데

금리는 3.1% ~ 6% 이상까지도 하네요.

 

근데 중요한 건, 우리가 일반적으로 이 대출을 신청하면 최저금리 3%대는 어렵고

적으면 4% 많으면 6% 이상 올라간다고 생각해야 돼요..

 

- 한도 -

대출을 받는데 한도도 생각하지 않을 수가 없죠.

보통 은행에서 최대 10억원, 15억원 이렇게 한도를 얘기하지만

 

실제로는 훨씬 적은 대출금을 받게 된다는 걸 알고 계셔야 해요.

 

왜냐하면, LTV&DSR 이것들이 발목을 잡을 거니까요..

생소하실텐데 설명을 해보자면

 

'LTV'는 집값 대비 한도를 의미해서

시세가 5억원인 아파트가 LTV 80%을 적용받는다면 한도는

(시세 5억원) x 80% = 4억원

이렇게 4억원의 대출한도가 나오는 거죠.

 

'DSR'은 내가 받은 대출원금에 그 대출의 이자를 더하고 연소득으로 나눈 값인데요..

이건 예시를 보여드릴게요.

 

(연소득이 5천만원이고, 금리가 4.5%인 주택담보대출을 3억원을 30년 납기로

원리금균등상환으로 받는다고 한다면)

DSR은 36.48%가 나옵니다.

 

근데 주택담보대출의 DSR은 40%가 적용되기 때문에

연소득이 낮을수록 대출한도가 꽤 급격하게 낮아져요

 

그러면 신혼부부는 대부분 사회초년생일 테니까

금리도 상당히 높아서 이자도 부담이고

급여가 낮으니 한도가 낮아지고

그럼 우린 어떡하라고!!

라고 하실 수 있어서 이제 이걸 얘기해보려고요~

 

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3. 신혼부부 디딤돌대출 총정리

사실 제목에 나오지만 이게 제일 중요하죠~

신혼부부 디딤돌대출

정부 주도하에 시행되는 주택자금대출이라서

금리도 낮고 한도도 높아요.

다만, 조건이 생각보다 까다로우니까 한번 잘 알아보면 좋을 거 같아요~

 

- 금리 -

 

일반적인 주택담보대출은 연 4% ~ 연 6%라고 했죠?

디딤돌대출은

연 2.65% ~ 연 3.95%

기간을 길게 잡을수록, 부부 연소득이 낮을수록

금리가 낮아져요~

 

추가로 아래와 같이

금리우대(중복불가)+추가우대금리(중복가능)

이것들도 확인해보고 신청할 때 챙겨가면 좋겠죠?

 

유의할 점은 기존금리에 우대금리를 적용한 최종금리가 연 1.5% 미만이라면

연 1.5%를 적용한다는 거에요.

 

- 대출한도-

 

신혼부부 대출한도는

DTI 60%, LTV 80%, 최대 4억원

 

DSR은 이제 알겠는데 DTI는 뭐냐고 할 거에요~

DSR은 본인이 받은 대출원금에 이자를 더한 값을 연소득으로 나눈다고 했잖아요.

 

'DTI'는 본인이 받은 대출원금을 연소득으로 나눈 값인데

DSR 계산식에서 이자를 뺐잖아요?

그러다보니 아무래도 대출한도에 더 유리한 측면을 갖겠죠?

 

- 대상조건 -

 

금리랑 한도를 봤으니까

이젠 대상자 조건을 봐야겠죠?

 

우선, 신청자는 세대주이면서 같은 세대 구성원 전부 무주택이어야 하고

기존에 주택담보대출이 있으면 안돼요.

 

소득은 잠깐 얘기했었는데

부부합산 연소득 8,500만원 이하 여야지 신청이 가능해요.

(근데 합산소득이 높을수록 금리는 더 높아지겠지요..)

 

자산은 24년도 기준 4.69억원 이하를 만족해야 해요.

 

근데 대상조건은 이제 알겠는데 신혼부부 조건은 뭐야?

라고 하실 수도 있잖아요~

 

신혼부부 기준은 

혼인 7년 이내 혹은 3개월 이내 결혼 예정자

 

- 대상주택 -

 

주택도 기준이 있어요..

 

근데 걱정하실 건 없는데

일반적으로 선호하는 면적은 24평(전용면적 59㎡), 32평(전용면적 84㎡) 인데

 

디딤돌대출 대상주택은 공부상 전용면적이 85㎡ 이하이니까

너무 큰 평형의 아파트만 아니면 상관없다는 거죠~

 

추가로 매매하려는 주택가격도 조건이 붙는데

신혼부부는 6억원 이하인 주택만 대출이 가능해요~

- 유의사항 -

온라인&오프라인 둘 다 신청이 가능하고

원칙적으로 소유권이전등기 이전에 대출신청을 해야 해요.

 

그런데 난 등기를 이미 했는데 어떡해요?

그래도 등기 접수일로부터 3개월 이내에만 신청하면 상관없다고 하니까 참고하세요~

 

그리고 실거주의무도 있으니까

(대출받은 날부터 1개월 내 전입 후 1년 이상 실거주)

 

만약에 '대출받아서 집사고 전세줘야지~'라고 생각하시면

그 대출금 전부 반환해야 해요..(꼭! 유의)

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지금까지 집 사는 걸 고민하는

신혼부부 기준으로 디딤돌대출을 봤는데요.

 

제가 찾아보니까 뭔가 이상한 게 있더라고요??

디딤돌대출과 전체적인 조건은 다른 게 하나도 없는데

금리가 더 낮은 신혼부부 맞춤대출이?!!

 

금리가 디딤돌대출보다 0.3% 더 낮고

우대금리도 적용되니까

 

꼭 한번 확인해보시고 대출 신청해보세요~